40代のサラリーマンにとって老後資金＋節税を両立できるiDeCoは強力な味方です。 ここでは、実際にどれだけ節税になるのか、**年収別・掛金別にシミュレーション例**でまとめました。
🔎 iDeCoで税金がどれだけ軽くなる？基本をざっくり解説
- 拠出時：掛金が全額所得控除 → 所得税・住民税が減る
- 運用時：運用益が非課税 → 分配や売却益に税金がかからない
- 受取時：退職所得控除または公的年金等控除でさらに節税
📊 年収別シミュレーション一覧（所得税率＋住民税10％で計算）
| 年収（課税所得想定） | 月掛金 | 年間拠出額 | 約所得税率 | 年間節税額 | 20年間の節税累計 |
|---|---|---|---|---|---|
| 400万円（税率10％） | 2万円 | 24万円 | 10％ | 月2.4万円×12＝28,800円 | 576,000円 |
| 500万円（税率20％） | 2万円 | 24万円 | 20％ | 48,000円 | 960,000円 |
| 700万円（税率23％） | 2.3万円 | 27.6万円 | 23％ | 63,480円 | 1,269,600円 |
| 800万円（税率33％） | 2.3万円 | 27.6万円 | 33％ | 91,080円 | 1,821,600円 |
※課税所得に対して所得税率＋住民税10％で単純計算しています（目安）
📍 実際の会社員Aさん（年収700万円）のケース
- 月掛金：23,000円
- 年間控除：27.6万円
- 所得税率：23％＋住民税10％＝♡33％
⇒節税効果：27.6万円 × 33％ ≒ **91,080円／年（20年で約182万円！）**
参考：SBI証券シミュレーションでも「会社員Aさん 年収700万円 月掛金1.5万円で年間54,700円、累計30年で164万円控除」
📌 iDeCoで節税するコツ3つ
- 掛金は上限いっぱいまで設定（会社員なら月20,000〜23,000円）
- 高年収ほど税率が高く、得られる節税メリットが大きい
- 老後の受取時にも控除がある（退職所得控除 or 公的年金控除）
💡 シミュレーターの利用もおすすめ
ご自身の年収・掛金でリアルな節税額をチェックするのが◎です。
✅ まとめ｜40代はiDeCoで賢く節税＆老後準備を！
- 掛金が所得控除の対象 → 所得税・住民税をまとめて節税
- 高年収のほど節税額が大きくなる
- 将来の受取時にも控除があり、三段階の節税メリット
- まずは月々20,000〜23,000円から始めるのが現実的
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